给孩子买保险？这些掏心窝的建议，你一定要听

前言：希望孩子妈们打开本文后，可以抽出宝贵的10分钟，尽量一字不落看完，你很可能因此避免浪费几万元的保费。至少，我相信它可以帮助你在了解“保险”这件事情上，避免各种套路。纯干货。

几年以来，我经常针对各种“保险误区”给大家开设免费讲座，尽管我已经用最通俗的语言去解读，发现大多数人对保险还是属于一无所知的状态，提的问题经常是提不到点子上。

所以今天再开个小灶~来普及一下基本的保险常识，这样大家转发产品或者是提问的时候也会更有针对性些。

大公司理赔快？小公司产品不靠谱？

（这里不给任何保险公司打广告）

提问最多的还是这类问题——哪家保险公司好？某个产品好不好？这个产品我能不能买？

这样的问题是没有办法回答的。保险在中国算是一个垄断行业，虽然保险公司的数量很多，但是大家经常听到的大概只有七八家，因为他们广告做的较多。

其他的保险公司，几乎不做广告，业务员也较少。这就造成了一种现象：很多人觉知名度高的那几家才是大公司，才可以买，其它小公司都不靠谱。

保险公司的大小跟它的赔付，包括它好不好没有任何关系。

别瞎花钱，挑选保险前先定位家庭角色

销售导向的世界里，难免会有许多吹嘘成分。首先大家不能啥都不想，有人给你推荐一产品，因为信任，二话不说就签字，那该怎么做呢？

首先，我们定位家庭角色：家庭经济支柱、非支柱、孩子双方的老人父母，这些都是需要考虑的范围。

其次，整体的家庭保险预算不能超过税后总收入的百分之十，这10%只能购买纯保障型的产品，而不是乱七八糟的什么万能、理财之类的。

一个家庭百分之十的保险预算去买保险，每一个人都要把保障买足。这里的“买足”是指额度都达到相当高的程度，指出了事钱要够用。苦口婆心强调一句：重疾买个十万二十万的保额，出了事是起不到啥作用的。

第三步，做保障计划优先保障赚钱最多的那个人，谁赚钱最多谁就对于家庭的责任是最重大的，因为一旦他出了问题，其他的家庭成员的生活质量将受到重创。

家庭经济支柱，它的保障是要最全的，花在他身上的预算自然也要最多。

具体比例要看总预算，后面的课程我会详细讲解。

然后大家最关心的孩子，其实给孩子买保险，记住要量力而行。如果预算充足，可以去给他选择一个终身的、保障丰富一些的产品。

但如果预算紧张，连大人都买不足，也就不要在孩子身上花过多的钱。你可以先把他健健康康的保障到成年，长大了有大把机会再去补。我就遇到过一个妈妈，年收入只有10万元，每年花1.5万元给孩子孩子买保险。大家可以想象，如果家中有突发情况，经济方面会异常吃力。

总结一句：父母健康、有收入才是孩子最大的保障。

在风险面前，哪些是大鸡肋？

一个人最大的风险是什么？无非是身故、疾病。

我们在梳理成员的风险时，需要考虑到方方面面的。

大家经常会觉得，怕死就买高额的意外险，万一意外身故了，我还有一大笔钱留给家人。但大家可以翻翻数据，意外只占身故的百分之三不到，也就是说单纯用意外险来覆盖身故风险，是不可能的。最靠谱的还是要拿定期寿险保障。定期寿险是只要身故就都赔偿，不论是病死还是意外身亡。

第二个是健康问题，大人健康才能更好的赚钱。看病花钱方方面面：看门诊是一类，花个几千块钱的小病又是一类，还有花几万几十万那种大病，甚至各种交通费用、打点关系都要算转发病范畴里面。

一般家庭，疾病的花费超出十万，已经难以负荷，因病返贫一点都不夸张，这种情况必须注意完善保障。

孩子抵抗力弱，要不要买门诊险？

几千块钱的小病和门诊,实际上根本就没必要拿保险来保障，因为这个钱大家都能出的起。保险解决的是发生几率小，但是带来的经济损失大，导致家庭无法去承受的问题。这才去以小搏大的买保险，这样的保险才能最大作用发挥价值。

不能合理配置的结果是什么？有不少宝妈每年的收入本来也就十几万，每年花五千买个万能险，顺带个附加的个重疾保障，保额只有十万...

这钱花得真是冤枉了，这万能险实际收益，你算过吗？真的这个出了大事这赔的十万够用吗？所以这种保险就比较鸡肋。花的钱比较多，但是在真正出事的时候又赔不到足够的钱，这就是一个买保险时典型的负面案例。

怎么做才能避免买保险被坑？

自己也学一些保险知识，掌握基本的保险常识，才是避免踩坑最靠谱的方式。但说来容易，做起来难。毕竟保险知识、条例那么多，根本不知道从哪入手呀。看到那么多保险相关的书，看一页就开始犯困了，咋办？

推荐一个轻松的学习方式

这里要送给大家一节限时免费公开课——《如何避开保险那些坑儿》现在报名，免费参加。

收听提示：

一、小白保险入门的必备课

（1）保险有哪些常见的套路？

（2）你买到的保险究竟是不是鸡肋？

二、手把手教你最靠谱的实操办法

（1）了解你的保险需求，对号入座选产品

（2）不同收入家庭，该如何挑保险

（3）买保险的靠谱渠道有哪些？

【讲座详情】讲座时间：2021年3月31日（周三）/4月1日（周四）晚8点

讲座地点：保险公开课微信群

讲座类型：0元科普型讲座

听课方法：扫描下方二维码添加咨询师微信，邀请你进群

【免费答疑】大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，何阳老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问。

//讲座常规问题//Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：为什么加咨询师为好友后，他一直不拉我进群？

A：因为需要手动拉人进群，咨询师没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，一般集中邀请进群。总之，一定会邀请的，请大家耐心等待哦

Q：哪些人可以进群？

A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

想给孩子买一份保险，有哪些方面是需要注意的？

在买保险之前我们需要了解非常多的注意事项，了解了一些保险里面常出现的坑，这样被忽悠的可能性就会降低。

开始之前，学姐先为大家奉上全网超全的保险知识干货：《全网超全保险知识干货》

1.需要买的保险种类

说真的第一次给孩子买保险一定要知道小孩子有什么需求，保险有什么种类都不了解，那绝对是被人家坑了都不知道的呀。

人身保险是下面的几种：

这四种保险保障的内容从图上可以看到是互有重叠但各自不同的，全面的保障少不了这四种保险的互相补充， 就买一份保险还想要全面的保障，那有那么美滋滋的事。

2.买保险不能只看大公司

大部分人都有这个错误的认识。但是保险不是日用品， 平常认为的公司越大东西越好。除了公司我们还能以什么东西作为一个判断保险好不好的标准？看合同条款，其实就是让你对应这个保险的条款能不能对应上你想要得到的保障，需要我们交多少保费。

市场上的险种真的太多了，那些保险合同条款不是三两下就能看懂的，为了让大家可以省点事，常见的保险用词还有一些暗坑我们都给整理出来啦，还不去看看：《保险坑多？别怕！手把手帮你避过这些雷》

3.买保险一定要找到最优解

买保险其实哪有啥最优解呀，片面追求价格都不一定能买到好保险。其实对于每个人来说最好的保险都是不一样的，因为每个人的收入状况、身体情况等等都不一样，所谓的适合所有人的保险是不可能有的。

买保险需要关注我们身上的什么需求， 想知道就去右边瞧瞧：《不同预算怎么购置适合自己的保险方案》

买保险没有捷径，保险相应的一些基础知识自己已经有所了解，就算自行去买保险，还是找代理人咨询购买保险都避免自己被忽悠。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

儿童有必要买保险吗？

对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买保险去转移风险。

那对于【儿童】而言，到底需不需要购买保险呢？买保险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！

《深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》

一、儿童保险应该买哪些？

学姐觉得儿童保险应该配置成以下这样：少儿医保，重疾险，医疗险和意外险。

1. 少儿医保

少儿医保说的是儿童如果确诊为合同约定的保障内的疾病，它的保障内容包括住院、治疗、手术等产生的费用，家长很有必要给孩子买这个基础保障。

在我国的基本医疗制度方面，对少儿医疗保障比较低，所以还需要购买其他保障型保险。

2. 重疾险

孩子很容易发生重大疾病，因为他身体素质还比较差，像白血病，一般需要30万-50万元治疗费，有部分很难治疗的，治疗费用贵上百万，对于这些费用一般家庭是很难去承担的，所以购买重疾险是十分有必要的！

为孩子购买的重疾险都不会很贵，通常价格都是在1000元左右，保额尽量做大还是得做大一些，保额起码得足够支付掉治疗所有费用和弥补收入方面的损失。即使孩子患上重大疾病，家长也不用承受太大的压力。

给大家准备了一些性价比高的产品，大家可以了解一下：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》

3.医疗险

医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险具备很高的性价比，它可以报销的费用高达百万，只要不在它的免赔额度内都可以报销；小额医疗险用来报销小病的费用，可是只对报销范围内规定的社保目录进行报销，治疗过程中用到的特效药、自费药都是不报的。

也就是说，假如已经购买社保了，小额医疗险作用是很小的，所以这种情况下，建议大家买百万医疗险。

4.意外险

小孩子好动磕磕碰碰是在所难免的，孩子的自我能力保护方面欠缺，而且对于危险不能及时的做判断，是非常容易发生特殊情况的，所以，意外险对孩子来说特别的重要。

意外险是一年一保的，而且价格比较低。买意外险就是买意外医疗保障，而不是意外身故保额赔的多不多，因此，家长要根据孩子的自身状况，选择适合自己的。

说了那么多，家长也应该知道要如何为孩子购买保险了吧！下面来说说家长为孩子买保险出现的误区，大家要注意啦！

二、给孩子买保险竟然有这些误区？必看！

1、给孩子买返还型保险

这个返还类型的保险就是人们常说储蓄型的保险，说白了就是被保险的人到了所约定的时间后，保险公司会把交的保费或者是合同规定的保险金返还给被保人。

许多家长觉得给孩子配置一款这类返还型保险是很划算的，不仅有保障的作用，以后要是没有用还可以退。

这种想法相当于一个误区。

之所以不少家长这才选择给孩子买保险，就是因为现在发生意外事故的几率很大，假如被医院查出来有重疾，害怕手里没有钱治病，可是这个时候返还型保险所能提供的疾病保障是非常有限的，并且每年缴纳的保费非常的高！

所以买保险的时候还是优先考虑保障能力全的，主要的还是看重一下孩子的人身安全。

更多关于返还型保险的猫腻，这篇文章将会进行介绍：

《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》

2、只给孩子买保险

现在很多家庭都有保险意识了，大多数家庭是因为有了孩子之后想给孩子买。通常因为这些不少家长只给孩子投保，然而本人却没买过保险。

这是一种错误的现象，应该先为大人投保，然后再为孩子投保，如果大人没有得到保障，小孩平时的生活也有问题，再多的保障也会失去意义。

3、为孩子购买寿险

家长们最好不要给孩子购买寿险，如果是家里的经济支柱，一般优先购买寿险，因为身故后会带来一笔收入，带孩子并不属于家里的经济支柱，不会因为他的身故，使家庭陷入贫困状态。

即使预算比较充足可以购买，但是未成年的身故赔偿保险法有要求，所以大家不需要给孩子买寿险。

最后，家长在购买保险的时候一定要以孩子的实际情况进行考虑，不要盲目跟从别人，自己仔细研究保险产品，这样才是对孩子最大的保障。希望这篇文章对你有利！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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